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想移民澳洲，談談境外匯款那些事兒！

2016-03-22

供稿人：湖北澳星Iris

想在海外購置房產或進行投資，但中國政府規定每人每年購匯不得超過5萬美元（或等值外幣），那澳大利亞移民們要怎么辦呢？

之前，通常的做法是“螞蟻搬家”，即通過親友協助，借用他們的身份證及外匯額度，以不同個人的名義匯款到外國。但現在來看，這條路很可能走不通了。

據悉，2015年9月，外管局就下發各分局通知，要求各家銀行對可能的個人購匯分拆交易提高警惕，必要時拒絕購匯申請。

根據外管局規定：(1) 5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個人或機構；(2) 個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；(3) 同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況。

將被界定為個人分拆結售匯行為，也就是俗稱的“螞蟻搬家”一律進入黑名單，違規者將被剝奪兩年合計10萬美元的換匯額度。

并且，從2016年1月1日起，中國外匯管理局“個人外匯業務監測系統”在全國上線運行，外匯局再次強調，個人在辦理外匯業務時，不得以分拆匯出等方式規避額度及真實性管理。如被發現，第一次將被銀行予以風險提示，第二次即被外匯局列入“關注名單”管理。

凡被列入“關注名單”的個人，在當年及之后連續2年內，辦理個人結售匯業務時需提供本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料，并要接受銀行的嚴格審核。

外匯局有關高層明確表示，“關注名單”不等于“黑名單”。之所以推出“關注名單”功能嚴控個人分拆購匯，一方面是為了防范異常外匯通過個人渠道流出，以此打擊外匯黑市和地下錢莊，另一方面也是為了中國經濟整體穩定。但也有律師指出，外匯局提出需要“有交易額的真實性憑證”的要求，實際上就等同于取消了該公民原本的每年5萬美元購匯額度。

以上的政策來舉個例子說明一下：

張小姐打算在歐洲買房子，受限于國內每年5萬美元的購匯限額，因此請親朋幫忙購匯后，分批分日電匯給他。這樣就可能構成了個人購匯分拆交易，如果往前推算90日內購匯總金額超過等值20萬美元，就會被列入“關注名單”，可能會被暫停外匯交易及匯款。

也就是說好不容易等著爸媽，三姑，大舅，姥爺，二叔湊來的錢，吃著火鍋，唱著歌，就要開始在歐洲的新生活的時候，忽然發現錢過不來！

而且你們全家可能也都被列入了“黑名單”！

不得不感嘆，移民難，移錢更難啊！

那么，需要海外資產配置，該怎么辦？

外資產配置需要大額資金的問題，可以采用以下幾種方式：

01、開多個境外帳戶，預留足夠時間操作

這是一個相對來說安全、成本低，但戰線長、操作有點繁瑣的方法。比如，請三位親朋好友各開一個境外帳戶，每位朋友再邀請四位朋友各購匯等額5萬，總額不超過20萬的美金，匯到他們的境外帳戶。這樣這三位朋友每人境外賬戶中的20萬美金再匯到客戶的帳戶里，即可獲得60萬美金，用作海外投資。

02、銀行“內存外貸”或“內保外貸”

作為資金外流的正規渠道，私人銀行高端跨境服務“內存外貸”逐漸成為高端客戶的另一選擇。通俗地說，即在境內的銀行存進一筆款項，然后在境外獲得貸款。實際操作起來，內存外貸手續相對繁瑣。首先門檻較高；高端跨境金融服務，多數以對公業務和高端個人客戶為主。其次，簽訂三方協定的手續較復雜。第三，手續費、貸款利率相對較高。因此客戶可根據自己情況甄選方案。

（以上圖文來源于網絡）

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