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想在美國當“房奴”，你需要懂得這些

2015-11-13

供稿人：上海澳星Phoebe

房地產投資有其獨特的魅力，有一點就在于：投資者可以利用資金杠桿的優勢，也就是利用銀行貸款來以小搏大。

而由于目前次級貸款的金融危機，各大銀行已經紛紛收緊貸款、提高貸款條件，貸款變得越來越不容易。你知道美國移民到了“太平洋對岸”以后能買多貴的房子嗎？其實可以根據自己的各方面金融狀況作出估計。

債務——收入比例

貸款方通常用“債務與收入的比率”這一準則來確定你的最高貸款金額。但這只是你每月收入（稅前）用于支付每月債務的百分比的比例，通常以下面的格式表示：33/38，指的是借款人在住房費用方面不應超過月收入的33%，而每月的消費賬單加上住房費用則不應超過月收入的38%。

當然，這只是個一般準則，具體執行的時候還是靈活的。

第一步-計算月收入

第一步是確定你的月收入。很多人都認為月收入不是固定的嗎？還需要計算？但月收入通常不僅僅是工資單，還包括獎金、加班費、回扣等等。由于貸款人并非按照你當前的收入發放貸款，而是取你過去兩年收入的平均值，再將其加到你的固定工資收入當中。如果需要一個快捷的計算方式，可以拿出過去兩年的W2表格，加在一起后除以24，就是你每月的收入。

作為自雇人士或接受1099收入的人群，需要兩年的跟蹤記錄。貸款人依據的是你在國稅局申報的收入，畢竟這有文件可循。由于一些自雇人士夸大他們的開支，可能導致收入降低。這時候需要查看過去兩年你的退稅表附表C，在底部標有“利潤”的數字即為年收入，除以24即可。