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銀行摸排賬戶信息動真格了！高凈值客戶如何快速應對CRS？

2017-11-08

來源：網絡

中國版CRS（《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查管理辦法》）落地后，一場針對非居民金融賬戶的盡調摸底，已經在我國銀行業大規模有序鋪開。據《證券時報》近日消息，中信銀行、寧波銀行等上市銀行已在總行層面成立工作小組，協調包括運營部、國際業務部、托管部、電子銀行部、法律合規部、信息技術部、公司部、零售部和信用卡中心等多個相關部門推進摸排賬戶信息的工作。針對不同客群，摸排步調不一：對高凈值客戶的排查要急一些，金融機構被要求在今年12月31日前將金融賬戶加總余額（截至6月末）超過百萬美元的個人賬戶信息全面摸清；對不足百萬美元的低凈值客戶，時限則設到明年12月末。

何謂"非居民"？

"非居民"是指中國稅收居民以外的個人、企業、組織（當然除了政府機構和國際組織等）。"非居民"的界定其實很復雜，不僅僅看國籍，并不是所謂的"外國人"就是非居民，對于個人而言，住所（居所）和停留在該國的時長是最重要的判斷標準。如一些持有中國國籍，卻從未在中國大陸定居，而是僑居海外的華僑，都屬于"非居民"。

哪些賬戶將接受調查？

工商、農行、中國銀行、建設銀行、中信等10余家銀行已發布公告，要求存量非居民客戶（即于今年7月1日前在銀行開立過存款賬戶、銀行卡、國債等的客戶），從柜面或手機銀行端等簽署稅收居民身份聲明文件。對新開個人賬戶，金融機構應當按照有關規定開展盡職調查。對存量賬戶，金融機構應當于2018年12月31日前完成對個人低凈值賬戶的盡職調查，在2017年12月31日前完成對個人高凈值賬戶盡職調查。

哪些人將受到影響？

僑外專家分析，在中國境內開立賬戶的非居民或者有非居民控制人的消極非金融機構所受影響較大，也就是說，對那些在居民國之外持有金融資產，而又沒有按照居民國規定繳納居民國稅收的個人或企業影響較大。就目前來看，應對CRS最佳的解決方案是投資海外房產投資或海外護照，尤其海外護照，辦理流程最快的項目2個月就能完成，多米尼克、圣盧西亞、馬耳他、圣基茨等都非常好的選擇。

高凈值客戶怎么辦？

高凈值賬戶排查大限在即，僑外移民專家建議高凈值客戶要快速做出應對：首先，準確判斷自身的稅收居民身份；其次，詳細梳理海外金融賬戶，區別金融資產的所在地；最后，全面評估相關的海外資產涉稅風險。當然，這個過程需要專業的移民機構或金融機構來協助，金融機構可以幫客戶分析目前存在的問題，而移民機構除了找到問題，還會提供解決方案。

海外護照怎么應對CRS？

辦理海外護照應對CRS，無非就是方便開設離岸賬戶，大致可以分為三個階段：

第一階段：單純護照開戶

第二階段：護照+永久住址開戶

第三階段：護照+水電繳費單+納稅居民申報開戶

到了第三階段，就滿足開設離岸賬戶的要求了，而CRS也是根據納稅居民來進行信息交換。舉個例子，客戶辦理了性價比超高的多米尼克護照后，當他同時在多米尼克擁有水電繳費單作為地址證明，后期還有稅號，那么，根據CRS交換原則，客戶的海外資產等相關信息將不會被交換到中國稅務總局，完美地進行了避稅。

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